協議離婚時，房子有貸款的情況下，如何分配房貸責任通常由離婚雙方協商確定。以下是幾種常見的方式：

1. 共同償還貸款：雙方繼續(xù)按約定共同償還房貸，直到貸款還清。這種方式需要保持良好的合作關系，且雙方應確保能夠按時還款。

2. 一方繼續(xù)負責：其中一方愿意承擔整個房貸的責任，并繼續(xù)居住在房子內。此種方式下，另一方通常要求獲得其他補償措施，如分一部分房產價值或者得到其他財產。

3. 出售房屋：雙方協商決定將房子出售，并將銷售所得用于償還貸款。剩余部分按約定進行分割。

當然，以上只是一些常見的方式，具體情況還要根據離婚雙方的具體情況和協商結果而定。在離婚過程中，可以咨詢律師以獲取更詳細的法律建議。