高利貸是指利率較高、違法的借貸行為。在中國，高利貸是被禁止的，但在現(xiàn)實生活中，仍有許多人因各種原因而被迫選擇高利貸。為了保護(hù)自己的權(quán)益，借款人需要了解如何計算高利貸的時效。

首先，了解高利貸的利率。高利貸的利率一般都是按天計算的，因此借款人需要知道實際的貸款天數(shù)。在貸款協(xié)議上應(yīng)有明確的貸款金額、還款日期、還款利率等信息，如果存在不清楚或者不合理的條件，借款人要及時提出異議或?qū)で髱椭?/p>

其次，計算還款金額。高利貸的利率較高，可能會導(dǎo)致借款人還款金額較大。借款人需要了解每天的利息計算公式，并根據(jù)貸款金額、利率、借款天數(shù)等因素計算出還款金額。如果還款金額超出自己的能力范圍，可以和借款人溝通商討分期還款等方式。

最后，需要了解高利貸的時效。高利貸的時效指的是借款人在逾期未還的情況下，債權(quán)人可以采取的追討措施的時間限制。根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，適用普通時效的債權(quán)期間為三年，特別規(guī)定的期間另行規(guī)定。如果借款人逾期未還，債權(quán)人應(yīng)在三年內(nèi)向法院提起訴訟，否則追債仍然屬于違法行為。

綜上所述，借款人需要認(rèn)真閱讀貸款協(xié)議，計算還款金額，并了解高利貸的時效。同時借款人也可以積極避免高利貸的陷阱，選擇正規(guī)的渠道進(jìn)行借貸，以保護(hù)自己的財產(chǎn)安全。