夫妻離婚時，房貸的分割涉及到夫妻共同財產(chǎn)的劃分以及貸款的償還責(zé)任。下面將就房貸離婚時的財產(chǎn)分割進(jìn)行解釋說明。

首先，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況確定房貸的歸屬。如果房產(chǎn)是婚前或婚后購房的一方個人財產(chǎn)，并且貸款是由購房人個人名義申請的，則房貸責(zé)任應(yīng)由該購房人個人承擔(dān)。如果房產(chǎn)是夫妻雙方共同購買的，房貸也是夫妻共同申請的，則房貸責(zé)任應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)。

其次，如果房貸責(zé)任由雙方共同承擔(dān)，可以通過以下幾種方式進(jìn)行分割。首先，可以協(xié)商將房產(chǎn)出售，將出售所得金款按照雙方約定的比例進(jìn)行分配，以償還房貸。其次，如果有一方愿意承擔(dān)房貸，可以通過房屋貸款過戶的方式將貸款的責(zé)任轉(zhuǎn)移到該方名下，同時需要解除另一方在貸款合同上的擔(dān)保責(zé)任。最后，如果有一方無力承擔(dān)房貸，可以通過協(xié)商將該房產(chǎn)劃歸給有能力承擔(dān)貸款的一方，在不違法房產(chǎn)法律規(guī)定的情況下進(jìn)行過戶。

值得注意的是，如果夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間共同還款房貸，離婚時仍未還清，則應(yīng)按照婚姻法第四十四條的規(guī)定約定夫妻雙方的財產(chǎn)分割，將還款負(fù)擔(dān)納入到財產(chǎn)劃分的范疇中。

最后，夫妻離婚后，如果還存在共同債務(wù)，則夫妻雙方應(yīng)根據(jù)債務(wù)分配原則以及具體情況進(jìn)行協(xié)商處理。在協(xié)商解決分割財產(chǎn)和還款責(zé)任的過程中，可以借助法律、專業(yè)人士、調(diào)解等方式進(jìn)行，以達(dá)成雙方認(rèn)可的協(xié)議。如果無法協(xié)商解決，也可以依法向法院提起訴訟，由法院作出裁決。

綜上所述，房貸離婚時的財產(chǎn)分割需要考慮房產(chǎn)歸屬、貸款責(zé)任承擔(dān)、財產(chǎn)劃分以及債務(wù)處理等因素，雙方應(yīng)該通過協(xié)商、法律援助等方式解決爭議，達(dá)成公平合理的協(xié)議。